미국주식 배당세 피하는법, 키움증권 앱으로도 쉽게 가능하다는 거 아셨나요? 자동환급부터 ETF 절세 전략까지 지금 바로 확인하세요!
1. 미국주식 배당세 피하는법, 왜 지금 알아야 하나요?
요즘 미국주식 투자하시는 분들 정말 많죠. 저도 작년에 애플, 코카콜라, 그리고 고배당 ETF에 관심이 생겨서 키움증권 앱을 통해 조금씩 매수하기 시작했어요. 근데 어느 날 배당이 들어왔는데… 15%가 세금으로 자동 빠져나간 거 보고 놀랐습니다.
"이거 어떻게 돌려받는 건데?" 싶어서 알아보니, 생각보다 쉽게 환급도 가능하더라고요. 그래서 오늘은 미국주식 배당세 피하는법을, 정리해 드릴게요!
2. 2025년 미국 배당세율 요약
| 구분 | 내용 |
| 원천징수세 | 15% (미국 정부가 자동 징수) |
| 이중과세 여부 | 없음 (한미조세조약 적용) |
| 환급 가능? | YES (소득 기준 충족 시, 연말정산 또는 종합소득세 신고 필요) |
| 신고 방법 | 연말정산 or 종합소득세 신고 (홈택스에서 가능) |
✔️ 미국 배당세율이 중요한 이유는?
미국 주식에 투자하신 분들은, 배당금이 나올 때마다 무조건 15% 세금이 자동으로 빠져나가는 걸 아실 거예요. 이건 따로 요청하지 않아도, 미국 IRS(국세청)에서 자동으로 원천징수하기 때문에 주주 입장에서는 사실상 ‘세후 배당금’만 받게 되는 셈이죠.
예를 들어,
- 코카콜라 주식에서 $100의 배당금을 받는다면,
- 실제로는 $85만 입금됩니다. 나머지 $15는 미국 세금으로 빠지는 거예요.
📢 그럼 한국에선 세금 안 내도 되는 건가요?
다행히도 한국과 미국은 '이중과세 방지 조약'을 맺고 있기 때문에, 미국에서 이미 15% 세금을 냈다면, 한국에서는 같은 금액에 대해 추가 과세되지 않습니다. 하지만! 중요한 포인트는 여기서 끝이 아닙니다.
👉 환급이 가능한 경우도 있어요!
특히 연간 금융소득이 2천만 원 이하이거나, 기타 소득으로 분류되지 않는 투자자라면 연말정산 또는 종합소득세 신고를 통해 일부 혹은 전부 환급받을 수도 있습니다.
저 같은 경우도, 2024년 말에 키움증권에서 받은 배당내역을 보고 '이거 돌려받을 수 있는 건가?' 싶어서 홈택스에 들어가 봤더니, 연말정산 간소화 항목 중 '해외배당소득'이 자동으로 들어와 있었어요.
덕분에 올해 일부 금액을 돌려받을 수 있었죠 😊
✔️ 미국주식 배당세 피하는법, 꼭 지금부터 준비해야 하는 이유
이런 세금 항목들은 ‘그때 가서 알아보자’ 하면 이미 늦습니다.
- 배당금 들어온 시점부터 자료를 모아야 하고, 증권사별로 자료 제출 방식이 다르기 때문에, 지금부터 내 배당내역이 어떻게 나오는지, 앱에서 어디서 확인하는지 익혀두는 게 제일 중요해요!
3. 미국주식 배당세 절세 전략
1️⃣ 키움증권에서 배당세 환급 준비하는 법
✔️ 키움 앱에서 배당 내역 확인하는 법
- 키움증권 앱 실행
- 하단 메뉴에서 ‘MY’ 클릭
- 계좌관리 > 거래내역 > 해외주식 배당내역 순으로 이동
> 여기서 세후 입금 금액, 원천징수된 세금, 지급일 등이 한눈에 보여요.
👀 Tip: 저는 배당 들어올 때마다 캡처해서 따로 보관해두고 있어요. 연말정산할 때 한 번에 정리하려면 미리 저장해 두는 게 편하더라고요!
✔️ 국세청 환급 준비는 이렇게
- 연말정산 시즌(1월~2월 중) 국세청 홈택스 접속
- ‘연말정산 간소화 서비스’ > ‘해외배당소득’ 항목 확인
> 보통 키움증권은 자동으로 자료가 연동되는데요, 혹시 빠져 있거나 누락된 경우에는, 키움증권 홈페이지(PC)에서 ‘세금내역 증명서’나 ‘배당소득 확인서’ 출력 후, 홈택스에 직접 첨부하시면 됩니다.
📌 실제로 저는 2024년 배당 내역 중 일부가 간소화에 누락돼 있어서, 자료 출력해서 첨부했더니 무사히 환급 처리가 됐어요!
이렇게만 준비하면, 연 소득 조건에 따라 일부 환급도 충분히 가능합니다. 특히 배당금이 매년 누적되시는 분들, 고배당 ETF나 종목 투자하시는 분들께는 미국주식 배당세 피하는법 중 가장 현실적이고 손쉬운 전략이 바로 이 부분이에요!😎
2️⃣ ETF로 세금 줄이기
미국 배당세를 줄이는 또 다른 방법은, 배당세가 덜 부과되는 ETF 구조를 전략적으로 활용하는 것입니다. ETF마다 운용 방식과 수익 구조가 다르기 때문에, 같은 금액을 투자해도 세금 부담은 크게 차이 날 수 있어요.
✔️ 예시로, 저는 아래 ETF를 참고했어요
| ETF | 특징 | 세금 측면 팁 |
| QQQ | 배당 적음, 자본이득 중심 | 수익 대부분이 주가 상승 > 배당세 부담 ↓ |
| VOO | S&P500 기반, 분배금 중간 수준 | 적절한 배당+우량주 구성으로 균형 잡힘 |
| JEPI | 월배당형 고배당 ETF | 매달 배당 들어오지만 > 배당세 많이 부과됨 |
저는 한때 '배당이 많을수록 좋다'라고 생각해서 JEPI 같은 월배당 ETF에 관심이 많았는데요, 직접 투자해 보니 매달 배당은 좋지만 그만큼 매달 세금이 빠져나간다는 점도 느꼈어요. 결국 실수익률이 기대보다 낮아지는 느낌이더라고요.
✔️ 그래서 중요한 포인트!
- QQQ 같은 자본이득 중심 ETF는 배당 대신 ‘주가 상승’이 수익의 대부분이기 때문에 배당세를 거의 내지 않거나, 아주 적게 냅니다.
- 반대로 JEPI, SCHD 등 고배당 ETF 배당을 자주 주지만 그만큼 세금도 자주 내야 하죠.
미국주식 배당세 피하는법 관점에서 본다면, 단순히‘배당 많이 주는 ETF’만 선택하는 건 위험할 수 있어요. 세후 수익률 기준으로 다시 한번 비교해 보고, 투자 목적에 따라 ETF를 나누어 구성하는 게 절세에 훨씬 유리합니다.
3️⃣ 세금 환급 가능한 증권사 활용하기
미국주식 배당세 피하는법 실전 팁 중 하나는, 세금 자동환급 시스템이 잘 되어 있는 증권사를 고르는 것입니다. 솔직히 말해서, 저는 다른 증권사도 써봤는데요, 키움 앱은 배당 조회와 세금 내역 관리가 직관적이라 좋더라고요.
| 항목 | 키움증권 | 타사 증권사 |
| 배당 조회 | 앱에서 간편 조회 가능 | 일부는 PC만 가능 |
| 세금 내역 출력 | 앱 or 홈페이지 가능 | 수기로 직접 계산 필요 |
| 고객센터 | 절세 관련 Q&A 많음 | 상담 한정적 |
미국주식 배당세를 피하려면, 이런 작은 관리 기능들이 생각보다 중요하답니다. 잘 고민해 보고 고르시는 것 추천드려요!
4. 요즘 배당 ETF 많이 찾으시죠? 그런데...
이제 미국주식 배당세 피하는법을 알게 되셨다면, 그다음으로 궁금한 건 역시 '어떤 ETF를 사야 하나요?' 겠죠?
그런데 여기서 중요한 점! 배당률이 높다고 무조건 좋은 ETF는 아닙니다. 세금까지 고려한 '실수익률'이 진짜 수익이라는 점, 꼭 기억해 주세요.
✔️그래서 직접 정리했습니다. 지금 바로 아래 시리즈 글에서 확인해 보세요! 🔻
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지금 안 하면, 1년 세금 날립니다!
저도 처음에는 배당받는 기쁨만 생각했지, 미국주식 배당세 피하는법은 생각도 못했었어요. 그 결과? 생각보다 세금으로 빠져나간 금액에 깜짝 놀랐죠…
하지만 지금은 키움증권 앱에서 배당내역도 바로 확인하고, 연말정산 자료도 미리 준비해 두니 걱정이 없습니다.
여러분도 오늘 바로 앱 확인부터 시작해 보세요. 이런 절세 전략은, 먼저 아는 사람이 이깁니다!😄
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